Puntos Clave

Por qué es importante encontrar una buena empresa de liquidación de deudas

Según el sitio web de la Asociación Estadounidense de Psicología, "el dinero es una de las principales

causas de estrés para muchos estadounidenses". Y el estrés crónico puede conducir rápidamente a problemas de salud mental.

Es igualmente preocupante que, cuando no se trata, el estrés crónico también puede causar afecciones

físicas, incluidas enfermedades cardíacas y diabetes. Y puede socavar nuestro sistema autoinmune,

empeorando la artritis reumatoide y aumentando nuestra vulnerabilidad a virus como el COVID.

Por lo tanto, es difícil imaginar que algunos estadounidenses miren a sus conciudadanos endeudados y

estresados y piensen: "Exprimamos cada centavo de estos tontos desesperados y luego abandonémoslos, dejándolos mucho peor de lo que empezaron".

Sin embargo, tales sociópatas existen. Y algunos de ellos dirigen empresas de alivio de la deuda (también conocidas como "empresas de liquidación de deudas" o "empresas de ajuste de deudas").

Por supuesto, la mayoría de las empresas de alivio de la deuda son organizaciones respetables dedicadas a ayudar a las personas a escapar del estrés de la deuda. Pero, ¿cómo puedes distinguirlos de los depredadores?

Como encontrar una buena compañía de alivio de deuda

Su primer paso al elegir su mejor compañía de alivio de la deuda es conectarse en línea. Busque estas

empresas y lea sus sitios web.

Pero cuidado con los que prometen la tierra. Es una señal de que es posible que las personas detrás

de la empresa no le brinden lo que necesita. Hay una lista de señales de alerta que debe tener en cuenta en la siguiente sección.

Una vez que haya encontrado algunas empresas que le gusten, es hora de asegurarse de que sean

legítimas.

Hay dos fuentes que

son particularmente útiles. Pueden advertirte o tranquilizarte. Ellos son:

1. El Better Business Bureau (BBB)

   2. Trustpilot

Vale la pena mencionar un punto con estas y otras búsquedas web similares. No se obsesione demasiado  con las quejas individuales. Cada empresa que tiene decenas de miles de clientes (o más) seguramente molestará a algunos de ellos. Así que trate de tener una idea general de las experiencias de los clientes en lugar de centrarse en unos pocos urogallos.

Better Business Bureau

Verificar una empresa en BBB no podría ser más fácil. Simplemente escriba su nombre en un campo y

escriba la ciudad de su oficina central en otro, o deje el segundo en blanco para obtener una lista de

oficinas.

A la derecha de la página web, verá un título, "Clasificación y acreditación BBB". Idealmente, desea ver una A o A+ allí, aunque algunas empresas confiables pueden terminar con una B. Por debajo de esas

calificaciones, debe proceder con mucho cuidado o simplemente alejarse.

Si dice que la empresa está acreditada, es una buena señal. El sitio web dice: "La acreditación BBB brinda a los consumidores la confianza de que están tratando con un negocio ético y examinado".

A la izquierda de la información de calificación y acreditación hay una calificación de estrellas para las reseñas de los clientes. Busque cuatro o cinco estrellas, lo que sugiere niveles muy altos de satisfacción del cliente.

TrustPilot

Trustpilot es el rey de las reseñas de clientes en línea. Y, si bien el BBB puede tener reseñas de cientos o miles, podría ver decenas de miles allí.

Una vez más, es mejor si la empresa que está consultando tiene cuatro o cinco estrellas. Pero revisa el

gráfico de barras de Reseñas debajo de las estrellas. Quieres ver un montón de Excelentes y Grandes, y

muy pocos Pobres y Malos.

Por supuesto, es muy poco probable que una empresa tenga cero calificaciones bajas y malas. Recuerde:

está tratando de obtener una idea general de las experiencias de los clientes.

Otras Fuentes

Además de esos servicios en línea, puede comunicarse con la oficina del fiscal general y la oficina de

protección al consumidor de su estado. Pueden decirle si tienen algo en el archivo relacionado con una

empresa que está considerando usar.

Banderas rojas de liquidación de deudas

Entre nuestros consejos para elegir una empresa de alivio de la deuda, se destaca uno. El que elija debe

ser 100% transparente sobre las tarifas que le cobrará por sus servicios, y no debe intentar cobrar tarifas

antes de liquidar su deuda.



Esos depredadores que mencionamos anteriormente a menudo intentan ocultar las tarifas adicionales.

Pero, si están ocultos, ¿cómo puedes detectarlos? Probablemente no puedas. Sin embargo, consultar con BBB y Trustpilot debería ayudarlo a evitar a los peores jugadores.

Problema Común

No creas que tales depredadores son raros. Suelen ser más visibles que las empresas de alivio de la deuda con buena reputación, porque las primeras dedican más tiempo y dinero al marketing. Su objetivo es atraer nuevas marcas, no ayudar a los clientes.



De hecho, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) dice que "... ha entablado

decenas de acciones de aplicación de la ley contra estos falsos servicios relacionados con el crédito, y la agencia se ha asociado con los estados para entablar cientos de demandas adicionales".

Sí, estos malos jugadores están infringiendo las leyes. Pero eso no es mucho consuelo una vez que tienen en sus manos tu dinero.

Prometer demasiado es la bandera roja mas grande

Esté atento a las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad.

Ellos estarán. El regulador federal, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), enumera algunas promesas y tácticas comunes que ninguna empresa de alivio de la deuda con una reputación y un estatus decentes hará. Dice:

''Evite hacer negocios con cualquier empresa que prometa liquidar su deuda si la empresa'':

• Le cobra cualquier cosa antes de liquidar sus deudas; no debe pagar tarifas por adelantado

• Le dice que puede liquidar todas sus deudas por el x por ciento de lo que debe

• Dice que hay un "nuevo programa gubernamental" (no lo hay) que puede usar para reducir sus deudas generales

• Garantiza que hará desaparecer su deuda

• Le indica que cese las comunicaciones con las empresas a las que les debe dinero

• Le promete que es capaz de eliminar todas las demandas y llamadas de cobro de deudas

• Garantiza que sus deudas no garantizadas se pueden pagar por centavos de dólar

Otras banderas rojas incluyen:

1.Un tiempo de respuesta rápido (el alivio real de la deuda no es instantáneo)

2.Promesas falsas de que una empresa “eliminará la información negativa de los informes

crediticios de los consumidores incluso si esa información es precisa”, según la FTC. Eso no es posible.

Todo esto te ayuda a decirle a los depredadores y a los buenos. Ninguno de esos buenos tipos te

prometerá nada antes de analizar tus finanzas y elaborar

un plan.

Lo que debe buscar es una empresa con asesores experimentados que realmente puedan negociar un

plan de liquidación de deudas con sus acreedores, y que le brinden un servicio integral.

¿Qué es el consejo Fair Credit Council?

Forbes aconseja a quienes buscan una empresa de alivio de la deuda de buena reputación: "Busque que la empresa sea miembro del American Fair Credit Council, que apoya, hace cumplir y defiende los

derechos del consumidor de los estadounidenses con dificultades financieras y cargas de deudas".

Puede buscar miembros del American Fair Credit Council (AFCC) en la página de inicio de su sitio web.

Simplemente complete cuidadosamente el campo "buscar por nombre de la empresa".

La AFCC dice que sus tres objetivos clave son:

1. Apoyar los derechos del consumidor

   2. Hacer cumplir las mejores prácticas

   3. Abogar por políticas centradas en el consumidor

Por lo tanto, la organización supervisa a las empresas de alivio de la deuda. Y es probable que ningún

depredador de sombrero negro se convierta en miembro de la AFCC.

¿Está listo para el alivio de la deuda?

Si está leyendo esto, probablemente haya decidido que el alivio de la deuda es una buena solución para usted. Salir de la deuda no es fácil, pero una vez que tenga un respiro, estará en camino de administrar mejor la deuda y construir un futuro financiero más seguro.

Tome confianza con estos consejos para elegir una compañía de alivio de deuda

No se deje congelar por el miedo de caer en las garras de un depredador. Como dice la AARP:

“Hay empresas y organizaciones de renombre que pueden ayudarlo a salir del rojo. Pueden asesorarlo

sobre el presupuesto y la administración del dinero, negociar concesiones con los acreedores o establecer un plan para guardar dinero cada mes para pagar sus deudas, generalmente durante un período de años”.

Necesita avanzar rápidamente cuando las cosas se ponen lo suficientemente mal como para necesitar

ayuda. Y, si sigue nuestros consejos para elegir una empresa de alivio de deudas, puede selecci

onar la suya con confianza.